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透过风险类型,认识保险一点都不难
  财富之声 ● 07-11 18:47

在当下,购买商业保险的人越来越多,但我们需要什么样的保险呢?并不是每个人都十分清楚!小编建议大家可以透过「风险类型」来认识保险,进而规划出适合自己的保单喔。

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身故风险

主要考虑在身故后会有多少费用留给家人承担,如负债(房贷、车贷等等)、家庭生活开销、子女出国留学费用、丧葬费。可透过这些花费,评估身故后所需的费用。身故后,通常是一次性给付身故保险金,但为避免不当使用等因素,也有分期给付(如每年给付5万,有总额限制)的方式。

意外风险

发生意外,治疗期间需支出医药费之外,还包括如残疾,截肢后需装假肢,骨折支架等需要支付大笔费用的状况。在治疗后,仍需康复而无法工作的这段期间,其生活费、看护费,甚至是负债,这全部都必须一并考虑进去。做一次完整的估算,避免低估保额,产生生活费不足的风险缺口。

疾病风险

疾病可能会住院,以致于无法工作。这段期间的医疗费、生活费都得持续支出,考虑「持续性」报销的险种(如住院医疗险),可以给予住院期间,持续性的保障。此外,疾病也可能致残或失能(如糖尿病患者引发并发症而截肢、癌症),此时就需要透过失能险,转嫁出院后的持续性支出。

针对重大疾病或是可能致残的疾病,也可选择一次性给付的险种(如重疾险、防癌险),一旦符合其理赔条件,即可领取一笔保险金。

癌症风险

癌症的标靶药物,其花费相当可观,由于目前多不在社保的报销范围内,所以可优先考虑一次性给付的险种(重疾险、防癌险)。而「目前」标靶药物,多需要住院治疗,所以可再通过持续性报销的险种(如住院医疗险)来辅助。

患癌,可能会使得身体状态不佳,进而影响工作状态,使得收入不稳定,甚至残疾或完全失能,就需考虑另外以持续性给付的失能险来支付;倘若都要以一次性给付的险种(重疾险、防癌险),转嫁患癌后的医疗及生活费,得注意其保额的评估。

退休风险

根据卫生部的统计,中国人平均寿命越来越长,这意味着人们在已届退休年龄时,无经济收入来源的期间将会拉长,这段期间的日常开销,就可通过持续性给付的养老保险来转嫁。

小编提醒,面对风险,可依据不同的给付类型,来转嫁不同层面的问题。给付类型不是只能选「一次性」或「持续性」险种而已。面对未来环境及自身状况评估,可给予两者不同比例上的搭配,选择相关的险种来保障自己唷!

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